Что простой среднестатистический член нашего общества
вкладывает в смысл термина «банк»?
Наверняка сразу на ум приходят тезисы о финансовой организации, которая предоставляет денежный займ крупным и мелким клиентам. Естественно, возможностей и функций у банка гораздо больше, но все они в конечном счете сводятся к необходимости иметь собственный статутный и операционный капитал. В конце концов, откуда же возьмутся деньги на кредиты?
Наверняка сразу на ум приходят тезисы о финансовой организации, которая предоставляет денежный займ крупным и мелким клиентам. Естественно, возможностей и функций у банка гораздо больше, но все они в конечном счете сводятся к необходимости иметь собственный статутный и операционный капитал. В конце концов, откуда же возьмутся деньги на кредиты?
Возможно, неким откровением для непосвященных в азы
функционирования финансового рынка станет тот факт, что банк может не только
раздавать кредиты, но и сам их брать. Происходит это для покрытия обязательств
перед клиентами или других операций. Взять займ можно у другого банка, таким образом,
создав прецедент прямых рыночных отношений и сформировав отдельный сегмент –
рынок межбанковских кредитов (МБК).
Природа займа
Что касается определения, терминологии, то здесь все в
принципе просто, ведь межбанковский кредит – это не что иное, как займ одного
финучреждения другому. Все происходит в строгом соответствии с заключаемым
договором. Обычно в роли кредитора выступает центральный банк страны, в функции
которого как раз и входит регулирование финансового рынка и обслуживание
коммерческих/государственных банков. Кроме прямого варианта займа, он может
быть осуществлен за счет размещения депозитных портфелей у заемщика.
Межбанковское кредитование позволяет расширять
возможности отдельных банков по предоставлению займов, а рынок этих
специфических операций выступает в роли регуляторной площадки. К примеру,
текущие кредитные средства определенного коммерческого финансового учреждения
пребывают в избытке, то есть предложение превышает потребность. В таких
условиях банк обязан понизить кредитные ставки, чтобы выровнять соотношение, либо
изменить их вектор, либо избавиться от балласта, разместив его на межбанке.
С другой стороны, участник рынка, испытывающий острую
необходимость в дополнительных средствах, может воспользоваться этим
предложением, если у него потребность превышает спрос.
Виды и ставки
Обычно, подобного рода операция является краткосрочной и применяется
в случае, если необходимо скорректировать ликвидность банка. Тем не менее,
именно цели и сроки кредитования влияют на его классификацию:
- Овердрафт. Это МБК, осуществляемый по корреспондентским счетам, с учетом дебетовых остатков под конец операционного периода;
- Овернайт. Особенность это вида МБК в том, что срок его действия не превышает одного дня (операционного, если быть точным). Используется для закрытия расчетов в текущем периоде;
- РЕПО. Вариант МБК, используемый для финансовой поддержки одноименных сделок, где гарантом или залогом являются ценные бумаги.
Процентные ставки по кредиту обычно устанавливают сами
участники рынка, хотя они в этом плане зависимы от соотношения спроса и
предложения на межбанке, а также основной учетной ставки регулятора
(Центробанка). Для того, чтобы оценить текущее состояние рынка, действующие
тенденции, используются средневзвешенные ставки или индикаторы. К примеру, на
московском межбанке такими показателями являются MIBID, MIBOR, MIACR и другие.Решаемые задачи
За счет активного использования такого инструмента, как
МБК, в рамках межбанковского кредитного рынка удается решить ряд важных
проблем:
- поддержка ликвидности финучреждений;
- получение дополнительной прибыли, в случае если банк выступает в роли заемщика;
- доступ к спекулятивным операциям;
- формирование положительного имиджа банка среди других подобных организаций;
- установка связей между банками и доступ к информации об их состоянии.
Естественно, все подобные сделки осуществляются благодаря
действующей нормативно-правовой базе: соответствующим законам, уставам и самим
договорам.
Доступно о том, как работает рынок межбанковских кредитов,
можно узнать из следующей видео лекции:
Понравилась статья? Подписывайтесь на блог.
Современный взгляд на виды торговли.
Предыдущие новости:
Горячие обсуждения трейдеров:
